RRSO.

Pojęcie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

RRSO jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która związana jest z kosztami kredytu jaki zaciągamy. Jest to wskaźnik, który informuje kredytobiorców jakie są całkowite koszta kredytu i mogą dzięki temu wskaźnikowi porównać ze sobą kilka ofert kredytów różnych banków. Intencje stworzenia RRSO były bardzo słuszne, ale wiele osób nie wie jak korzystać z tego wskaźnika i jak dzięki niemu znaleźć najlepszą dla siebie ofertę kredytu gotówkowego. Obecnie zarówno w umowie kredytowej jak i w samych reklamach kredytów konsumenckich wysokość RRSO musi być wskazana i jest to obowiązkowe. Cała masa jednak potencjalnych klientów w ogóle nie zwraca uwagę na wysokość RRSO, a powinni. Porównując oferty najwięcej osób przy wyborze kredytu sugeruje się wysokością raty, prowizją, a przede wszystkim wysokością oprocentowania nominalnego. RRSO jest bardzo cennym nośnikiem informacji dla kredytobiorców, który pozwala im bardzo łatwo oszacować jakie będą całkowite koszta kredytu lub pożyczki o jaką się starają. Zawsze trzeba zwracać uwagę na wielkość tego wskaźnika. Przed wzięciem kredytu powinniśmy sprawdzić wszystko co jest z tym związane, aby nie mieć później podczas spłacania kredytu jakiejś niemiłej sytuacji.

RRSO powinna uwzględniać każdy podstawowy koszt jaki przyjdzie ponieść kredytobiorcy podczas zawierania umowy o kredyt. We wskaźniku tym uwzględnia się odsetki, składkę na ubezpieczenie społeczne oraz prowizję. RRSO nie uwzględnia jakie są opłaty dodatkowe, do jakich zalicza się między innymi opłatę za kartę kredytową, czy też wysłanie do kredytobiorcy monitów informujących o opóźnieniach w regulowaniu rat kredytu. RRSO uzależnione jest od kilku elementów, ale są sytuacje, kiedy jej wysokość jest naprawdę bardzo duża. Można znaleźć w ofertach banków, gdzie RRSO będzie sięgało kilkuset procent, a nawet kilku tysięcy procent. Taka rozbieżność w wielkości RRSO uzależniona jest od tego, że brane są nie tylko koszta kredytowania, ale również wartość pieniędzy w czasie. Mówiąc inaczej RRSO jest wskaźnikiem jaki uwzględnia przez jaki czas możemy zarządzać pożyczoną sumą pieniędzy. Możemy mieć sytuację, kiedy mamy ten sam kredyt, ale jeden jest spłacany po kilku latach i RRSO będzie wynosiło kilka procent, lub kredyt którego termin płatności będzie skrócony do miesiąca i RRSO będzie na poziomie kilku tysięcy procent.

Wysokość RRSO jest wyższa od oprocentowania nominalnego. W sytuacji, kiedy oprocentowanie kredytu jest jedynym jego kosztem, bo bank zrezygnował z prowizji i innych opłat, to spłacanie kredytu w ratach sprawi, że wysokość RRSO będzie wyższa od nominalnego oprocentowania. RRSO i oprocentowanie nominalne mogłyby być równe tylko w sytuacji, kiedy spłata kredytu była by jednorazowa i to w dniu zakończenia umowy. Przeanalizujmy konkretną sytuację. Bierzemy kredyt w wysokości 1200 złotych, którego oprocentowanie jest równe 10%, a spłata kredytu będzie na koniec trwania umowy. RRSO będzie takie samo jak wartość stopy nominalnej. W sytuacji, kiedy kredyt będziemy spłacać w ratach co miesiąc RRSO wyniesie 10,47% i tym samym będzie wyższe od oprocentowania nominalnego. Zasada interpretowania RRSO jest prosta. Im ten wskaźnik jest mniejszy tym taki kredyt będzie dla nas tańszy. Należy jednak wiedzieć, że tylko porównując kredyty zaciągnięte w takim samym systemie spłaty można wybrać ten, który będzie dla nas najlepszy. Jak widać Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest jednym z ważniejszych jak nie najważniejszych wskaźników na jakie trzeba zwracać uwagę biorąc kredyt.

Jak nie dać się złapać na haczyk? – Oferta kredytu gotówkowego

Oferty kredytowe banków są często reklamowane jako tanie i łatwe rozwiązanie wszystkich problemów finansowych. Czy rzeczywiście możemy liczyć na to, że banki udostępnią nam bez żadnych przeszkód wymarzone zobowiązania? Skomplikowane umowy kredytowe i niezrozumiałe podpunkty na temat opłat to jednak wciąż częsty problem i nie lada wyzwaniem może być odnalezienie oferty kredytowej, która faktycznie okaże się pomocna. Zasadą jaką najlepiej się kierować jest oczywiście dokładne zapoznanie warunków zobowiązania. Wiedza o tym czego dotyczą poszczególne zapisy umowy z pewnością będzie dla nas korzystna i pozwoli ustalić najważniejsze cechy usługi. Zaciąganie długu pod wpływem chwili nigdy nie jest dobrym posunięciem i może doprowadzić do bardzo nieprzyjemnych konsekwencji. Gdy mamy problem finansowy i sięgamy po dodatkowe środki, powinniśmy zwracać uwagę na to by spłata zobowiązania nie okazała się kolejną przeszkodą.

Zanim podpiszesz umowę

Oferta kredytu gotówkowego to nie tylko dobra reklama z wykorzystaniem chwytliwych haseł reklamowych i znanych twarzy aktorów czy celebrytów. Zadłużenie w banku to przede wszystkim produkt, który jak każda inna usługa nie jest darmowy i choć rzadko o tym pamiętamy, będziemy go spłacać przez wiele miesięcy a nawet lat. Nie oznacza to, że musimy unikać kredytów gdy nie mamy innej możliwości zdobycia dodatkowych pieniędzy. Powinno to nas jednak mobilizować do tego by starannie przygotowywać się do podjęcia tak ważnej decyzji. Oferty kredytowe banków to obecnie najbardziej eksponowane produkty finansowe, ilość pożyczek konsumenckich może wręcz zaskoczyć potencjalnego usługobiorcę. Warto jednak skupić się na bankach do których mamy duże zaufanie i ich usługi są polecane przez rzetelne rankingi kredytów gotówkowych. Tym sposobem ograniczymy nasze czasochłonne przeglądanie wszystkich usług i będziemy mogli sprawdzić te najlepsze.

Dobra oferta kredytu gotówkowego to przede wszystkim brak ukrytych kosztów i atrakcyjne rozwiązania, które pomogą spłacić zadłużenie bez zbędnych formalności. Zainteresować powinniśmy się całkowitym kosztem kredytu, okresem kredytowania, koniecznością powiązania tej usługi z innymi produktami banku oraz warunkami dotyczącymi między innymi wcześniejszej spłaty czy możliwości skorzystania z wakacji w spłacie zadłużenia.

Na co uważać?

Podstawowym błędem kredytobiorcy jest podpisanie umowy której nie jest się w pełni świadomym. Jeżeli jakakolwiek kwestia zawarta w dokumentach sprawia nam kłopot, nie jesteśmy pewni co dokładnie oznacza lub w jaki sposób odniesie się do naszego zadłużenia, musimy wyjaśnić to z pracownikami instytucji. Warto dopytywać, zgłaszać wszelkie wątpliwości i zapoznawać się z umową w każdym nawet najmniejszym aspekcie. Czego unikać wybierając zadłużenie? Istotne może okazać się to czy poza oprocentowaniem bank wymaga od nas licznych opłat około kredytowych, wysokiej prowizji, marży, ubezpieczenia kredytu lub innych kosztów związanych z udzieleniem pożyczki. Poza kwestią opłat równie ważne będzie to czy termin spłaty będzie dla nas odpowiedni i czy np. będziemy mieć możliwość spłacić kredyt przed wyznaczonym terminem bez dodatkowych opłat z tego tytułu.

Oferta kredytu gotówkowego to usługa z której korzystamy i musimy określić również swoje warunki, jakie będzie spełniać. Nie decydujmy się na produkt, który jest niekorzystny i nie realizuje naszych założeń.

Pożyczki online – techniki właściwej obsługi klienta

Pożyczki udzielane przez internet to jeden z najszybciej rozwijających się segmentów w parabankach. Większość prywatnych firm pożyczkowych przechodzi do internetu ze względu na minimalizację kosztów prowadzenia działalności, a w tym na szybszy kontakt z klientem. W jaki sposób należy rozpatrywać efektywność udzielania pożyczek online i na czym warto się skupić przed nawiązywaniem współpracy z parabankami internetowymi? Poniżej znajdziesz krótki poradnik.

Łatwość dostępu do kredytu krótkoterminowego, praktycznie bez żadnych dodatkowych formalności to najważniejsza potrzeba zgłaszana przez kredytobiorców. W parabankach występuje duża elastyczność przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych. To agent w dużym stopniu podejmuje decyzję o przyznaniu pożyczki gotówkowej po wcześniejszym wywiadzie. Kredytobiorca potwierdza tożsamość za pośrednictwem przelewu na dedykowany rachunek bankowy parabanku. Wystarczy przelew na 1 grosz lub 1 złoty, aby nawiązać błyskawiczną współpracę z parabankiem. Przy większych kwotach pożyczek przesyłasz również formularz z potwierdzonymi dochodami na okres do kilku miesięcy wstecz. Wiele jednak zależy od regulaminu zastosowanego w parabankach. Pożyczki bez sprawdzania BIK to w praktyce pewien mit. Większość parabanków monitoruje bazy BIK, jednak podchodzi liberalnie do negatywnych wskaźników. Nawet osoba bez zdolności kredytowej lub z mocno ograniczonymi możliwościami spłaty zobowiązania ma szansę podpisania umowy z parabankiem, tylko na zasadzie zwiększonego oprocentowania, czy dopasowania lepszych zabezpieczeń.

Parabanki funkcjonują obecnie nie tylko w oparciu o samodzielny kapitał. Niektóre parabanki przekazują wnioski kredytowe do indywidualnych inwestorów w oparciu o zasady poufności. W ten sposób możesz otrzymać większy kredyt, nawet przy małej zdolności kredytowej, chociaż taka sytuacja występuje niezwykle rzadko i wymaga przeprowadzenia profesjonalnego wywiadu ekonomicznego. Poza tym kredytobiorca buduje w parabanku internetowym indywidualną historię spłat zobowiązania. Jeżeli spłacasz kredyty terminowo otrzymujesz po pewnym czasie coraz lepsze warunki współpracy. Promowanie lojalności w parabankach to duża przewaga konkurencyjna. Czy wykorzystujesz potencjał parabanków internetowych?

Dlaczego warto rozważyć kredyt w parabanku?

Każdemu może się przytrafić jakiś wypadek. Przykładowo będzie trzeba zdecydować się na naprawę zepsutego samochodu lub opłacić rachunki niespodziewanie. Zastrzyk gotówki dodatkowej będzie oczywiście bardzo dobry w przypadku do szybszej opłaty rachunków. Jak należy ją pozyskać? W tym przypadku istotna kwestia dotyczy tego, aby tak właściwie zdecydować się skorzystać z parabanku.

W odniesieniu do parabanków istotna rzecz dotyczy tego iż tutaj będą zdecydowanie mniejsze wymagania co do tradycyjnych jednostek bankowych. Istnieją oczywiście dobre strony rozwiązań parabankowych. Właśnie te jednostki nie są w stanie udzielać kredytów, a jedynie pożyczki. Wszystko to będzie wynikać zgodnie z prawa bankowego. Jeśli chodzi o korzyści to tak właściwie każdy jest w stanie ją otrzymać. Nie jest tutaj istotna wysokość uzyskiwanych zarobków lub kredytowa wiarygodność. Bardzo często negatywne wpisy BIK jakie tutaj mogą występować nie będą utrudniać otrzymania kredytu. Biorąc pod uwagę proces weryfikacji klienta to tak właściwie w parabanku następuje to oczywiście mniejszą ilość czasu w porównaniu z tradycyjną instytucją bankową. Z tego względu procedura odpowiadająca za zweryfikowanie klienta nie oznacza zbyt dużej ilości czasu w odniesieniu do tradycyjnego banku. W parę minut parabank jest w stanie wydać decyzje o tym, aby udzielić pożyczkę gotówkową. Jej zaciągnięcie może następować w dość uproszczony sposób. Odpowiednie systemu o jakich tutaj należy powiedzieć dotyczą sms, Internetu lub telefonu. Parabank nie będzie wymagać żadnego ustanawiania zabezpieczeń spłacenia pożyczki. Zaciągnięcie jej może stanowić bardzo krótki termin czasu. W celu ułatwienia dla klienta może również występować oczywiście dojazd do klienta. Taka usługa nie jest dostępna w tradycyjnej placówce banku. Są także firmy pożyczkowe jakie są w stanie zaproponować pierwszą chwilówkę w sposób całkowicie darmowy.

Każdy produkt bankowy będzie się oczywiście składać nie tylko z plusów, ale również warto się dowiedzieć o minusach. Największa wada dotyczy tego iż tutaj koszt ich uzyskania wraz ze spłatą to oczywiście coś bardzo dużego. Fakt, że takie oprocentowanie może zostać ograniczone przez limit występujący w czterokrotności lombardowej stopy. Pomimo tego instytucja para finansowa jest w stanie dodać szereg dodatkowych opłat. O jakich w tym przypadku warto powiedzieć? Na pewno ta kwestia dotyczy prowizji ze względu na przystąpienie do kredytu, wypłata dotycząca dostarczenia gotówki lub rozpatrzenie wniosku. Z tego powodu może się okazywać iż realne oprocentowanie pożyczki pozabankowej będzie odpowiadać za pewnego rodzaju jednostki finansowe. Klient nie będzie mógł tego odczuć w tak dużym stopniu z racji tego iż koszty będą tutaj oczywiście udzielone na niewielki okres kilku dni. Wyższa kwota chwilówek nie jest możliwa. Warto sobie uświadomić rzecz o występujących tutaj limicie.

Na co lepiej się zdecydować, kredyt gotówkowy czy pożyczka hipoteczna?

W życiu może dochodzić do wielu nieprzewidzianych sytuacji. Przykładowo wystąpi niespodziewana naprawa samochodu lub remont mieszkania. Z pewnością w zależności od tego jaka kwota jest potrzebna kredytobiorcy może on zdecydować się na to, aby złożyć kredyt gotówkowy lub pożyczkę hipoteczną. Z pewnością jedno i drugie rozwiązanie może składać się z określonej liczby plusów i minusów. Warto mieć świadomość o najważniejszych różnicach wynikających w przypadku kredytu gotówkowego lub pożyczki hipotecznej.

Kredyt gotówkowy składa się ze złych oraz dobrych stron. W sytuacji kiedy kredytobiorca będzie potrzebować kredytu na mniejszą kwotę, przykładowo niewielki remont bądź kupno sprzętu, to oczywiście najlepsze rozwiązanie może dotyczyć kredytu gotówkowego. Oczekiwanie na przyznanie decyzji będzie dotyczyć od kilku godzin do nawet kilku dni. Duża liczba banków w zakresie takiego rozwiązania będzie wymagać jedynie niedużej ilości papierów. Bardzo często wystarczające jest posiadanie dowodu osobistego oraz zaświadczenia o zarobkach. Główny minus takiego rozwiązania to oczywiście duże oprocentowanie. Prowizja w tym przypadku wynosi około 5%. Jeśli chodzi o oprocentowanie to może ono sięgać 16%.

Jaka może być największa zaleta jeśli chodzi o pożyczkę hipoteczną? W tym przypadku będzie to dotyczyć oczywiście niedużego oprocentowania, a chodzi tutaj o zakres od 8 do 10%. Dlaczego bank może sobie na to pozwolić? Przede wszystkim jest to spowodowane zabezpieczeniem jako nieruchomość. Jaki podmiot najczęściej będzie wybierać pożyczkę hipoteczną? W tym przypadku osoby jakie się o nią starają dotyczą tych, które będą potrzebować kwoty większej jaka może wystąpić w odniesieniu do kredytu gotówkowego. Kwestia jaka dotyczy pożyczki hipotecznej dotyczy oczywiście posiadania zaświadczenia o regularnych dochodach, kompletu dokumentów. Dość często może być wymagany akt notarialny, tutaj będzie występować odpis z księgi wieczystej oraz wycena. Właśnie na tej podstawie bank jest w stanie przeanalizować złożony wniosek. Otrzymanie decyzji może polegać na oczekiwaniu nawet kilku miesięcy. Atrybuty pożyczki w tym przypadku to oczywiście nieduże oprocentowanie, dłuższy okres kredytowania, kwota uzależniona od wartości jaka stanowi zabezpieczenie. Jeśli chodzi o pożyczkę hipoteczną to ona jest dość często preferowana przez klientów biorąc pod uwagę nieduże oprocentowanie.

 

[back top top]